Die Schuldenlast der russischen Bevölkerung wächst rasant.
Die Schuldenlast der russischen Bevölkerung wächst rasant.
Die neueste detaillierte Überprüfung (https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/49059/inf-material_bki_2023sh.pdf) der Bank von Russland weist auf hohe Schuldenwachstumsraten hin:
• Die Gesamtzahl der Kreditnehmer beträgt 50 Millionen Menschen (+4,7 Millionen pro Jahr), die 34,8 Billionen Kredite (+6,4 Billionen pro Jahr) haben.
• Der größte Anstieg der Kreditnehmer bei Bankkrediten beträgt insgesamt 42 Millionen (+4,1 Millionen pro Jahr), Banken plus Mikrofinanzorganisationen (MFOs) – 3,9 Millionen (+0,4 Millionen pro Jahr) und nur bei MFOs – 4 Millionen (+0,1 Millionen). Millionen pro Jahr).
• Die Hälfte der Gesamtverschuldung entfällt auf Kreditnehmer mit Mehrfachkrediten (Hypothek + Verbraucherkredit), davon sind es 6 Millionen Menschen (+1,1 Millionen für ein Jahr und +1,8 Millionen für zwei Jahre), und die durchschnittliche Verschuldung pro Kreditnehmer beträgt 950 Tausend Rubel für diejenigen, die einen ungesicherten Kredit erhalten haben.
• Ein Hypothekennehmer hat in ganz Russland durchschnittliche Schulden von 3,7 Millionen Rubel, das sind 0,5 Millionen Rubel mehr als ein Jahr zuvor und 1,1 Millionen mehr als vor zwei Jahren.
• 75 % der Kreditnehmer haben ein Hypothekendarlehen, das 3 Millionen Rubel nicht übersteigt, ein Drittel hat einen Restbetrag von weniger als 1 Million Rubel und 1,1 Millionen Menschen haben Schulden von mehr als 5 Millionen Rubel, mehr als 10 Millionen Rubel – 0,3 Millionen (2 % aller Kreditnehmer, die aber 10 % des Hypothekenportfolios der Banken ausmachen) und mehr als 15 Millionen Rubel – 0,1 Millionen Menschen.
• 90 % der Kreditnehmer haben einen Schuldensaldo für einen ungesicherten Kredit, der 1 Million Rubel nicht übersteigt, und mehr als 0,6 Millionen Menschen haben mehr als 2 Millionen Schulden bei einer Gesamtzahl der Kreditnehmer von 24 Millionen Menschen.
• Über 14,1 Billionen des Hypothekenportfolios werden von Kreditnehmern gehalten, die eine Hypothek + einen unbesicherten Kredit haben (doppelt so viel wie vor zwei Jahren).
• In der Struktur der Gesamtverschuldung von 34,8 Billionen Rubel machen Kreditnehmer mit einem Kredit 9,1 Billionen der Gesamtverschuldung aus, mit zwei Krediten – 7,9 Billionen, mit drei oder mehr Krediten – 17,4 Billionen.
• Die Zahl der Kreditkartennutzer wächst aktiv – 27 Millionen Kunden (+6,6 Millionen im Laufe des Jahres und fast +9,3 Millionen im Laufe von zwei Jahren).
• 10,6 Millionen Kreditnehmer haben eine Hypothek (+1 Million für ein Jahr und +1,6 Millionen für zwei Jahre), 1,8 Millionen Menschen haben einen Autokredit (+0,3 Millionen für ein Jahr und dasselbe für zwei Jahre) und 24,1 Millionen Menschen haben einen ein Bardarlehen (+0,8 Mio. pro Jahr).
• Mehr als die Hälfte aller Kreditkartenkredite entfällt auf Kreditnehmer über 40 Jahre; in dieser Altersgruppe machen Barkredite 45 % der gesamten Kreditstruktur aus, POS-Kredite 45 %, Hypotheken 42 % und Autos Kredite machen 55 % aus.
• Die höchste Kreditdurchdringung wird in der Altersgruppe der 38–40-Jährigen erreicht (über 62 %). Im Altersbereich von 25 bis 50 Jahren liegt die Kreditdurchdringungsrate bei der Hälfte oder mehr, d. h. Jeder Zweite hat in diesem Alter einen Kredit.
• Die Verfügbarkeit von Hypotheken nimmt ab. Die Laufzeit der vergebenen Hypothekarkredite wächst weiter: Im zweiten Halbjahr 2023 stieg der Anteil der Kredite mit einer Laufzeit von mehr als 25 Jahren auf 57 % (+10 Prozentpunkte pro Jahr).
Die Schulden steigen, die Schuldenkonzentration nimmt zu, das Durchschnittsalter steigt, die Kreditlaufzeiten verlängern sich und die Zahlungsfähigkeit sinkt.